Barclays Bank Review

Si está buscando un banco en el que invertir sus ahorros para obtener tasas de interés muy altas, visite Barclays Bank. Aunque sólo ofrecen servicios bancarios limitados, las tasas que pagan por los productos de ahorro están entre las más altas que se ofrecen en cualquier otro lugar. En esta reseña, destacaré todas las cuentas que puede abrir con Barclays, sus mejores características y los pros y contras de la banca con Barclays.

Acerca de Barclays Bank

Barclays Bank es uno de los bancos más antiguos del mundo. Iniciado en 1690, en Londres, Inglaterra, ha sido uno de los bancos más innovadores en la historia de ese país. En la actualidad, es uno de los principales proveedores de servicios financieros mundiales, y ofrece servicios de banca minorista, tarjetas de crédito, banca corporativa y de inversión y gestión de patrimonios.
El Banco opera en los Estados Unidos a través de Barclays Bank Delaware. Comenzó en el año 2000 como Juniper Bank, ofreciendo productos de seguros y tarjetas de crédito. Fue adquirida por Barclays Bank en 2004 y amplió sus operaciones de tarjetas de crédito. El Banco ahora ofrece certificados de depósito (CD) con altos intereses que pagan algunas de las tasas más altas que se ofrecen entre los bancos en línea. Sin embargo, no ofrece muchos productos bancarios tradicionales, como cuentas corrientes o préstamos al consumidor. En cambio, funciona como una plataforma de ahorro puro.

Cuenta de Ahorro Barclays Online

La Cuenta de Ahorros Online de Barclays está pagando actualmente un 2,05% de APY en su cuenta de ahorros online. Eso es competitivo con las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecidas por los bancos en línea que pagan mejor, y muy por encima de las tasas de ahorro bancario tradicionales.
La cuenta no requiere un saldo mínimo para abrir y no cobra cuotas mensuales de mantenimiento. También viene con acceso en línea 24/7 a sus fondos, transferencias en línea desde y hacia otros bancos y depósitos directos. Y una vez más, como es el caso de las tasas de las cuentas de ahorro en todo el sector bancario, las tasas están sujetas a cambios.

Depósitos de ahorro en línea

Los depósitos se pueden hacer por Depósito Remoto (ver descripción a continuación) desde su computadora o dispositivo móvil, por depósito directo (incluyendo su reembolso de impuestos), transferencia electrónica de fondos (ACH), o por cheque. Los cheques girados por bancos extranjeros, cheques de terceros, transferencias bancarias, giros postales y efectivo no son métodos de depósito aceptables.
Los fondos se compensarán inmediatamente cuando se transfieran desde otras cuentas de Barclays que usted posea. Los fondos depositados mediante cheque o transferencia electrónica de una cuenta externa se mantendrán durante cinco días hábiles a partir del momento en que el depósito se acredite en su cuenta.

Retiros de ahorros en línea.

Puede realizar retiros en línea seleccionando la función Transferir fondos. Los fondos pueden transferirse a una cuenta externa, normalmente en un plazo de dos o tres días hábiles. También puede solicitar que le envíen un cheque por correo directamente a usted llamando a Atención al Cliente. Al igual que en el caso de las cuentas de ahorro y los mercados monetarios con todos los bancos, los retiros y las transferencias salientes se limitan a no más de seis por ciclo de estado de cuenta mensual. (Esta es una regulación federal bajo la Regulación D, y no es exclusiva de Barclays Bank.)

CDs en línea de Barclays Bank

Las tasas de pago de los CD's Online de Barclays Bank son comparables a las de los bancos online de alto rendimiento. Sin embargo, las tasas más atractivas se aplican a los CD con vencimientos de 12 a 60 meses. Los plazos de los certificados de depósito oscilan entre tres y 60 meses, y ofrecen las siguientes tasas de interés y APY (a partir del 26 de octubre de 2018): Más allá de las tasas básicas, hay unos cuantos factores más a considerar cuando se trata de abrir un CD con Barclays.

Madurez del CD.

Recibirá una alerta por correo electrónico unos 30 días antes de que su CD madure. Los CD pueden ser retirados al vencimiento o renovados automáticamente en el mismo plazo. Hay un período de gracia de 14 días en el que puede retirar los fondos sin estar sujeto a una multa por retiro anticipado.
Penalidades por retiros anticipados de CD. Las penalizaciones por retiro anticipado de Barclays Bank tienen dos niveles:

1. 90 días de interés simple en CDs con términos de 24 meses o menos.
2. 180 días de interés simple en CDs con plazos superiores a 24 meses.

Exenciones de la multa por retiro anticipado. Se puede renunciar a la pena en determinadas circunstancias, como la muerte o la incompetencia del titular de la cuenta. También tiene la opción de recibir desembolsos mensuales de intereses de su(s) CD(s) sin provocar la penalización.

Características y ventajas de Barclays Bank

Calculadoras Barclays Bank
El Banco ofrece las siguientes calculadoras para ayudarle a tomar decisiones de ahorro e inversión:

1. Escalera de CD. Esta calculadora le ayudará a construir una escalera de CD basada en la cantidad de dinero que tiene que invertir y el plazo de los CD en los que desea invertir. Obtendrá recomendaciones específicas en los CD que necesitará para construir una escalera, completa con la tasa de interés actual que se paga por cada uno.
2. Calculadora de CD. Esta herramienta le mostrará cuánto interés ganará en un CD de un plazo específico, basado en la tasa de interés que se paga en ese certificado.
3. Asistente de Ahorros. Esta calculadora le permitirá ejecutar diferentes escenarios para ayudarle a ahorrar dinero para sus metas.

Esto puede incluir el ahorro para las vacaciones, la compra de un automóvil o el pago inicial de una casa.
Usted ingresa el costo de la meta, cuánto ha ahorrado ya y cuánto está contribuyendo mensualmente. Calculará cuánto tiempo le tomará alcanzar su meta.

Cheques de depósito/depósito a distancia

Puede hacer depósitos remotos de cheques tomando una foto del cheque, ya sea con su dispositivo móvil o con el escáner de su computadora. Al parecer, el nombre del proceso se está cambiando a "Cheques de depósito", aunque el "Depósito a distancia" aparece con frecuencia en el sitio web de Barclays.
Debe firmar el reverso del cheque y escribir en el reverso "Para Depósito Móvil en Barclays Bank Only". Su foto o escaneo debe incluir tanto el anverso como el reverso del cheque. La cantidad máxima de cualquier cheque depositado usando Depósito Remoto es de $5,000, y también hay un límite diario de $10,000 y 10 cheques. También hay un límite de 10 días hábiles de $50,000 y 20 cheques.

Aplicación Móvil

La aplicación Barclays Mobile está disponible para iOS 9.0 o posterior y es compatible con iPhone, iPad e iPod touch. También está disponible para Android, 4.2 y superiores. La aplicación está disponible en The App Store y Google Play.
El sitio web indica que "...las transferencias únicas pueden iniciarse en su dispositivo móvil desde y hacia cuentas externas vinculadas y verificadas". Las revisiones de la aplicación informan de que los usuarios no pueden realizar transferencias externas utilizando la aplicación móvil, por lo que las "transferencias únicas" pueden significar precisamente eso.

Servicio al cliente y seguridad de la cuenta

El Servicio de Atención al Cliente de Barclays está disponible por teléfono, los siete días de la semana, de 8:00 a 20:00 horas, hora del Este. También puede acceder a su cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de su cuenta en línea.
El Banco utiliza las siguientes medidas de seguridad para proteger su cuenta y su identidad:

• Secure Socket Layer (SSL) y Transport Layer Security para proporcionar un enlace seguro de 128 bits entre su navegador y el Banco.
• Certificado Global Digital firmado por VeriSign para asegurar que se está comunicando con Barclays y no con un sitio "imitador".
• Se aplica un tiempo muerto a su sesión de inicio de sesión.
• Se utilizan cortafuegos y otras tecnologías para bloquear el tráfico no autorizado al sitio web del Banco.

La transferencia de información entre usted y el Banco, y entre el Banco y terceros autorizados, siempre está encriptada para asegurar que no esté disponible para terceros no deseados.

Cómo abrir una cuenta en Barclays Bank

El proceso de solicitud es totalmente en línea. La solicitud solicitará la siguiente información:

• Tu nombre completo.
• Número de Seguro Social.
• Fecha de nacimiento (debe tener al menos 18 años de edad).
• Dirección de correo electrónico.
• Número de teléfono principal, más el consentimiento para llamar o enviar mensajes de texto, así como el nivel de dicho consentimiento.
• Su dirección completa.
• País de ciudadanía y residencia.
• Duración en su dirección actual (debe cubrir por lo menos dos años).
• Su ocupación.
• Tipo de cuenta - individual o conjunta; CD en línea o cuenta de ahorros en línea.
• Importe del depósito inicial.
• Financiamiento de la cuenta - proporcionando el número de ruta, el número de cuenta y el tipo de cuenta de la cuenta de financiamiento externo.

Una vez que se haya proporcionado toda esa información, se le pedirá que cree un ID de usuario y una contraseña, así como que proporcione el apellido de soltera de su madre y una pregunta y respuesta de seguridad. También tendrá la opción de inscribirse en la autenticación de dos factores. Finalmente, se le pedirá que complete y firme el acuerdo de consentimiento electrónico, los términos y condiciones y una certificación W-9.

Ventajas y desventajas de Barclays Bank

Pros

• Barclays Bank ofrece algunas de las tasas más altas disponibles para los CD de bancos en línea y paga muchas veces más de lo que pagan los bancos de ladrillo y mortero.
• La tasa de interés pagada en la cuenta de ahorros en línea es una de las más altas entre los bancos en línea.
• No se cobran comisiones por cuenta ni en los CDs de Barclays ni en la cuenta de ahorros en línea.

Contras

• Barclays Bank no ofrece una opción de cuenta corriente, aunque este es a menudo el caso de los bancos en línea.
• No se ofrecen cuentas para menores (fueron suspendidas el 6 de junio de 2017).
• Hay una pregunta acerca de si la aplicación móvil puede ser utilizada o no para hacer transferencias continuas desde y hacia cuentas externas.
• La capacidad de depósito de Barclays Bank parece limitada. Los medios de depósito comunes, tales como transferencias bancarias y giros postales, no están permitidos. También imponen una retención de cinco días hábiles sobre todos los depósitos de fuentes externas.
• Barclays no ofrece cuentas de préstamo normalmente disponibles en los bancos, como hipotecas, préstamos para automóviles o préstamos personales. Pero sí ofrecen la tarjeta Barclaycard Arrival Plus™ World Elite MasterCard®, que es una de las mejores tarjetas de crédito para viajes disponibles.

¿Debería realizar operaciones bancarias con Barclays Bank?

Barclays Bank no es un banco de servicios completos. No ofrecen productos bancarios típicos, como préstamos para automóviles y personales, o hipotecas. Ni siquiera ofrecen una opción de cuenta corriente.
Por esa razón, el banco es mejor utilizado como un lugar para estacionar su dinero en efectivo para ganar tasas de interés que son mucho más altas que las que puede obtener con los bancos tradicionales, e incluso la mayoría de los otros bancos en línea.
En particular, le interesará la Cuenta de Ahorros en Línea de alto interés, o uno de los CDs que ofrecen. Las tasas son mejores en los CD con términos de 12 meses o más, pero relativamente bajas en términos más cortos. Pero dado que prácticamente todo el mundo necesita ahorros de alto rendimiento en esos términos, merece la pena investigar el Barclays Bank. Como plataforma de ahorro puro, es una de las mejores disponibles. Si desea más información, o si desea abrir una cuenta en el Banco, visite la página web de Barclays Bank.